10年前「個人對個人」（peer-to-peer,簡稱P2P）貸款突然興起時，自由主義者和左翼理想主義者都爲之歡呼。這是因爲，利用網路爲需要資金的借款者與貸款者牽線搭橋似乎帶有「分享型經濟」的特徵。
令P2P聽起來更加激動人心的是——至少在2008年經濟危機之後的一段時期裏——這些平臺似乎也對銀行嗤之以鼻。或者，用專業術語來說，P2P以民主的方式威脅著將主流金融「去中介化」。
但是現在，這種不切實際的想法即將被顛覆。沒錯，如果看看美國各大P2P平臺上——如Lending Club和Prosper Marketplace——貸款方的介紹，你還是會看到富有的「夫妻店」投資者——在當今的低利率時代，對高回報率的期待把他們吸引到網路平臺上。自2009年以來，大型P2P平臺貸款產生的收益率在5%至9%之間。
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