在中國，網路金融成了一個引起城鄉居民廣泛關注的詞語。從廣義上看，網路金融——包含個人對個人貸款（peer-to-peer lending，簡稱P2P貸款）和衆籌(crowdfunding)在內——是指任何通過網際網路或其他IP網路向公衆提供金融服務的機構。在中國，圍繞著傳統銀行是否會被網路金融所顛覆的爭論甚囂塵上。反觀其他許多國家，網路金融與傳統銀行業一道經歷了一場革命。
要看到這場競爭的未來，先得理解傳統銀行與網路金融兩者間的本質差異。
我們先集中研究一下網路金融的一個類別——網路貸款。網路貸款有兩種流行的模式。一種是以電商爲基礎，向註冊客戶提供的貸款，中國的代表有阿里金融(Ali finance)，美國的代表有亞馬遜(Amazon)。另一種是P2P平臺貸款，在中國有陸金所(Lufax)、拍拍貸(PP Dai)，歐美有Kabbage、Lending Club、Prosper Marketplace。不難看出，無論是在中國還是其他國家，網路貸款機構的一個共同點就是以小客戶爲主。例如，阿里金融的貸款額度爲8000美元至16萬美元，陸金所的最低投資額約爲1500美元。作爲美國兩家最大的P2P貸款平臺，Lending Club和Prosper Marketplace的平均貸款額分別約爲1.2萬美元和7000美元。
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