創新成就民生貿易金融的藍海
——專訪民生銀行貿易金融部副總裁楊慧
隨著利率市場化等一系列金融改革的不斷深入，過去靠喫存貸款利差、躺著就能賺錢的好日子一去不復返，讓不少銀行憂心忡忡。不過對於民生銀行貿易金融部來說，好日子纔剛剛開始。數據顯示，2013年民生銀行貿易金融業務條線實現中間業務收入52.6億元，在全行佔比約17％，遠超其他銀行；2014年上半年實現中間業務收入44.5億元，在全行佔比約21%，超過去年同期。作爲國內率先提出「做貿易金融綜合解決方案的提供者」的民生銀行貿易金融事業部是如何改變靠利差生存的現狀？民生銀行貿易金融部副總裁楊慧在侃侃而談中，揭示了民生貿易金融快速發展的祕籍——創新。
頂層設計孕育了創新的土壤
談到創新，楊慧首先談到了事業部制改革。民生銀行貿易金融部在2007年就實行了事業部制改革。她說，「產品事業部製爲我們搭建了大顯身手的舞臺，使我們能夠在規則與市場的縫隙中，充分發揮我們的體制和機制優勢，把激勵約束配套的公司化運作理念與具有民生特色、民生文化的雙向計價、交叉考覈辦法有機結合起來，真正在微觀運行層面實現了責權利高度結合，鑄就了民生貿易金融獨特的大事業部文化和創新土壤，也成就了民生貿易金融與生俱來且根深蒂固的創新思想和領軍意識。」事實勝於雄辯，這種組織制度的徹頭徹尾的改革與創新是民生貿易金融繼續破冰遠航、持續締造輝煌的不可複製的最大制度優勢。
在制度創新的基礎上，民生貿易金融根據市場需求不斷優化組織架構，尤其是市場條線的組織架構。根據楊慧的介紹，目前，大市場板塊包含規劃、產品、行銷、代理行、海外發展、跨境合作、保理和結構及槓桿融資等機構。各機構各司其職，依託事業部制的扁平化設計理念，縮小服務半徑，直接與市場對接。
產品創新的升級之道
對於一個國家而言，創新的本質在於引領世界的腳步；同樣，對於一家商業銀行來說，創新的內涵就是引領同業的潮流。楊慧表示，短短几年中，民生貿易金融的產品經歷了從1.0版、2.0版到3.0版，再到目前正在推行的4.0版創新產品，產品的快速升級換代使民生貿易金融走得更快、更高、更遠，始終引領著同業。
談到4.0版產品，楊慧說，「今年上半年，我們與基金、保險、網路公司合作，推出了『安馳』系列產品，開始走上貿易金融資產證券化的道路。」楊慧表示，貿易金融業務與其他投資產品相比風險度明顯較低，貿易金融市場總量很大，這些產品屬性決定了貿易金融產品可以成爲富有吸引力的資產管理投資標的，而且，將貿易金融和資產管理兩大專業領域有機組合，發展貿易金融資產管理業務，是順應市場環境變化和監管政策導向的產品創新規律，是真正幫助實體經濟解決資金缺口等瓶頸問題的有效手段之一。
「跨境人民幣產品系列也要不斷升級」，楊慧說，「目前，我們推出了跨境人民幣保理、貿易融資履約保函結構性方案、票據保付福費廷、風險參與等產品，並將付款保函擔保應收賬款轉讓、保騰產品受益權質押、安馳系列等與跨境人民幣業務結合起來，爲客戶提供集結算、結售匯、融資、衍生金融工具等一體化、多樣化的產品解決方案。下一步，我們還要用貿易金融資產證券化的理念，研發推廣跨境安馳、資金撮合產品，與國際金融資產交易市場對接，與QFII、RQFII對接。」
解密「華山俱樂部」獨特的商業模式
談到客戶結構時，楊慧自信地說，「經過近九年的發展，我們已建立起以世界500強企業和國內民營龍頭企業爲戰略客戶、以中型民營企業爲核心的穩定的客戶羣」。民生貿易金融將客戶劃分爲4個層次——華山俱樂部客戶、準俱樂部客戶、主辦行客戶、一般客戶。
華山俱樂部成立於2011年8月，原名「貿易金融傢俱樂部」，2012年8月更名爲「華山俱樂部」。俱樂部有嚴格的准入和退出機制，有完備的服務管理辦法，並擁有4支管家團隊。民生貿易金融希望透過俱樂部會員間資源的有效整合，爲會員企業提供集金融資源、撮合交易、經營策略、資訊管道爲一體的綜合解決方案，旨在培養未來的亞洲經濟領袖乃至世界經濟領袖。「這也正是從經營產品到經營客戶，再到經營企業家精神，從而掌握最高階稀缺資源的發展脈絡」，楊慧總結到。
探索「兩鏈」金融
很多銀行都重視供應鏈金融，民生貿易金融則率先佈局了「兩鏈」金融。「兩鏈」是供應鏈和產業鏈。楊慧表示，貿易金融業務不能將目光只集中在貿易型企業，還要關注生產型、資源型企業。「兩鏈」金融的推行對優化銀行客戶結構意義重大。她說：「供應鏈是指企業向上下游的擴展，產業鏈則是產業集羣或商圈的有機整合。這兩鏈相當於一個橫向、一個縱向，在某些方面是重合的，而在某些方面又是獨立的。透過『兩鏈』，貿易金融部可以充分挖掘客戶的上下游，同時又可有效控制風險。」
經過充分調研和總分部聯動，「兩鏈」金融已初見成效，尤其在糧食、醫藥、光伏、銅、農業土地流轉等方面已形成差異化競爭策略和優勢。楊慧介紹說，「例如，我們爲玉米行業設計出『黃金水道』全產業鏈業務模式，也就是，爲處於產業鏈中間環節的糧貿企業提供從原料採購、貨物倉儲、在途運輸、到港銷售全流程的配套金融服務，透過對從特定港口部分押品出庫後到銷售形成應收賬款回款期間進行監控和管理，針對不同節點提出相應的風險管控措施，從而實現該模式下的融資。」
放眼貿易金融的藍海
據楊慧介紹，民生貿易金融始終把保理和結構性貿易融資業務作爲特色兩翼予以高度重視。從2008年至今，民生銀行的保理業務始終保持在國內同業的前列。同樣，以支援民企「走出去」的投融資業務、船舶融資、長單融資和大宗商品融資爲核心的結構性貿易融資業務則一直保持快速發展勢頭，民生銀行業已確立了「支援民營企業走出去的主力銀行」的品牌地位。而伴隨著民企客戶的「走出去」，民生銀行的國際化步伐也日益加快。正如楊慧所說的，「企業走到哪裏，我們的創新型金融服務就佈局到哪裏，創新爲民生貿易金融撐起藍海之帆，那是一片和諧、共享與無垠的水域，當紅日從海平面升起，在中國企業集團出海的陣容裏，有民生貿易金融的旗艦在領航。」